Coraz częściej klienci banków w Polsce spotykają się z pytaniami o pochodzenie swoich pieniędzy. „Jakie jest źródło Pana środków?” – to pytanie może paść podczas wpłaty większej sumy gotówki na konto lub przy realizacji nietypowych transakcji. Działania banków, choć często budzą frustrację, wynikają z obowiązku przestrzegania przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML). Wyjaśniamy, jakie masz prawa jako klient i jak skutecznie zabezpieczyć swoje interesy.
Dlaczego banki pytają o pochodzenie pieniędzy?
Banki w Polsce są zobowiązane do przestrzegania ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (AML) z dnia 1 marca 2018 r. Zgodnie z tymi przepisami, instytucje finansowe muszą stosować środki bezpieczeństwa finansowego, takie jak identyfikacja klienta oraz analiza źródeł dochodów. Ich celem jest wykrywanie i zapobieganie nielegalnym działaniom finansowym, a za brak przestrzegania tych zasad banki mogą być surowo karane.
Kiedy bank może poprosić o wyjaśnienia?
Zgodnie z ustawą AML, banki stosują dodatkowe środki weryfikacyjne w następujących sytuacjach:
- Przeprowadzenie transakcji o wartości co najmniej 15 tys. euro, nawet jeśli składa się ona z kilku mniejszych operacji.
- Transfer środków w walutach wirtualnych powyżej 1 tys. euro.
- Podejrzenie prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.
- Wpłaty gotówkowe wysokiej wartości, szczególnie gdy nie pasują do dotychczasowego profilu transakcyjnego klienta.
- Przelewy do krajów objętych sankcjami międzynarodowymi.
Jakie dokumenty może zażądać bank?
W przypadku podejrzenia niezgodności, bank może poprosić o dostarczenie dokumentów potwierdzających legalność środków. Mogą to być m.in.:
- Deklaracje podatkowe (PIT, CIT),
- Faktury i umowy cywilnoprawne,
- Wyciągi z rachunków bankowych,
- Zaświadczenia o zatrudnieniu i wynagrodzeniu,
- Dokumenty potwierdzające spadek lub darowiznę.
Przedsiębiorcy mogą być dodatkowo proszeni o sprawozdania finansowe, umowy z kontrahentami lub dowody wpłat na rachunek firmowy.
Co się stanie, jeśli odmówisz podania danych?
Banki mają prawo zablokować konto lub wypowiedzieć umowę w przypadku braku współpracy ze strony klienta. W skrajnych sytuacjach mogą również powiadomić Głównego Inspektora Informacji Finansowej, co może prowadzić do dalszych działań ze strony urzędów skarbowych czy organów ścigania.
Jak uniknąć problemów z bankiem?
- Regularnie aktualizuj swoje dane w banku.
- Dokumentuj wszystkie nietypowe transakcje, takie jak wpłaty gotówkowe czy przelewy zagraniczne.
- Informuj bank o zmianach w działalności, szczególnie jeśli zmienia się skala Twoich operacji.
- Współpracuj z bankiem, szybko dostarczając wymagane dokumenty.
Czy konto zagraniczne może pomóc?
Konta spółek zagranicznych, takich jak spółki LTD, mogą oferować większą elastyczność i ochronę przed niepotrzebnymi blokadami. Banki zagraniczne, zwłaszcza te w Wielkiej Brytanii, nie podlegają polskim przepisom AML, co oznacza mniejsze ryzyko blokad wynikających z lokalnych regulacji. Korzystanie z konta zagranicznego może być korzystnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców prowadzących działalność międzynarodową.
Zachęcamy do kontaktu z Kancelarią Semper Paratus!
Nasza kancelaria oferuje kompleksowe wsparcie w zakresie ochrony interesów przedsiębiorców. Pomożemy Ci zabezpieczyć Twoje finanse, przygotować się na ewentualne pytania banków oraz rozważyć założenie konta zagranicznego. Umów się na bezpłatną konsultację już dziś!
