Wielu przedsiębiorców zastanawia się, czy składki ZUS wystarczą, aby zapewnić spokojne życie na emeryturze. Odpowiedź często rozczarowuje: przy opłacaniu najniższych ustawowych składek emerytura może być symboliczna. Kluczem do bezpieczeństwa finansowego na starość jest inwestowanie oszczędności z podatków oraz korzystanie z dodatkowych form oszczędzania. Sprawdź, jak działa system emerytalny dla przedsiębiorców i jakie kroki warto podjąć, by zwiększyć swoje świadczenie.
Jak ZUS oblicza emeryturę dla przedsiębiorców?
ZUS oblicza wysokość emerytury przedsiębiorcy, uwzględniając:
- zgromadzone składki emerytalne,
- kapitał początkowy (jeśli składki były opłacane przed 1999 r.),
- waloryzację środków na koncie i subkoncie ZUS,
- średnie dalsze trwanie życia zgodnie z tablicami GUS.
Wysokość emerytury oblicza się, dzieląc zgromadzone środki przez prognozowaną liczbę miesięcy życia na emeryturze. Przy minimalnych składkach przedsiębiorca może liczyć na świadczenie w wysokości ok. 1800–2500 zł brutto. Aby uniknąć finansowego zaskoczenia, warto już dziś planować dodatkowe oszczędności.
Minimalne składki ZUS i ich wpływ na emeryturę
W 2025 roku minimalna składka emerytalna wynosi 916 zł miesięcznie (przy podstawie 60% średniej krajowej). Dla porównania, maksymalna składka to 3814 zł miesięcznie (przy podstawie 250% średniej). Niestety, wiele osób opłaca jedynie minimalne składki, co przekłada się na bardzo niską przyszłą emeryturę.
IKE i IKZE – rozwiązania dla przedsiębiorców
Przedsiębiorcy mogą zwiększyć swoje oszczędności na emeryturę dzięki Indywidualnym Kontom Emerytalnym (IKE) i Indywidualnym Kontom Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE).
Korzyści z IKZE:
- Roczny limit wpłat dla samozatrudnionych w 2025 roku wynosi 14 083,20 zł.
- Możliwość odliczenia wpłat od dochodu, co zmniejsza podatek PIT nawet o 4507 zł rocznie.
- Wypłata środków po 65. roku życia jest opodatkowana zryczałtowaną stawką 10%, bez podatku od zysków kapitałowych.
Korzyści z IKE:
- Środki można wypłacić po ukończeniu 60 lat bez podatku od zysków kapitałowych.
- Brak ograniczeń w wysokości wpłat.
Dlaczego warto inwestować zaoszczędzone podatki?
Minimalna emerytura z ZUS często nie wystarcza na pokrycie podstawowych potrzeb. Dlatego lepszym rozwiązaniem może być inwestowanie pieniędzy zaoszczędzonych dzięki optymalizacji podatkowej. Oszczędzając w IKE, IKZE czy innych instrumentach finansowych, przedsiębiorcy mogą zbudować kapitał na emeryturę, który zapewni większą niezależność finansową.
Co zrobić, aby zabezpieczyć swoją emeryturę?
- Zwiększ podstawę wymiaru składek ZUS, jeśli możesz sobie na to pozwolić.
- Inwestuj oszczędności z podatków w produkty takie jak IKE, IKZE czy fundusze inwestycyjne.
- Skorzystaj z usług doradcy finansowego, aby stworzyć indywidualny plan emerytalny.
- Regularnie monitoruj swoją prognozowaną emeryturę za pomocą kalkulatora ZUS.
Chcesz mieć pewność, że podejmujesz właściwe kroki? Skontaktuj się z nami!
Nasza kancelaria oferuje kompleksowe wsparcie w planowaniu emerytalnym dla przedsiębiorców. Pomożemy Ci:
- zoptymalizować koszty prowadzenia działalności,
- obniżyć podatki,
- wybrać najlepsze rozwiązania oszczędnościowe,
- zaplanować strategię emerytalną dopasowaną do Twoich potrzeb.