Rosnąca liczba przelewów elektronicznych i postępująca cyfryzacja bankowości sprawiają, że instytucje finansowe działają coraz bardziej skrupulatnie, monitorując aktywność swoich klientów. Niektóre transakcje bankowe – zarówno krajowe, jak i zagraniczne – mogą być automatycznie zgłaszane do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF), a w efekcie analizowane przez urząd skarbowy.
Kiedy bank zgłasza przelew do GIIF?
Banki są ustawowo zobowiązane do zgłaszania transakcji, które:
✅ przekraczają równowartość 15 000 euro (ok. 65 000 zł) – dotyczy to zarówno pojedynczych operacji, jak i kilku transakcji, które mogą być ze sobą powiązane,
✅ wzbudzają podejrzenie, niezależnie od kwoty – na przykład przelewy cykliczne, z nietypowymi tytułami lub dokonywane przez wielu nadawców.
Warto zaznaczyć, że niektóre banki stosują wewnętrzne progi bezpieczeństwa, np. 10 000 euro, i mogą zgłaszać transakcje poniżej oficjalnego limitu, jeśli uznają je za podejrzane.
Jakie przelewy mogą wzbudzić podejrzenia?
🔍 Regularne przelewy na niewielkie kwoty, które łącznie przekraczają limit,
🔍 Przelewy od wielu różnych nadawców o zbliżonych kwotach,
🔍 Przelewy z nietypowym opisem, np. „konsultacja duchowa”, „usługa prywatna”, „zwrot za nic”,
🔍 Przelewy z i do krajów objętych obserwacją pod kątem prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.
Co dzieje się z podejrzanym przelewem?
Bank przekazuje informacje o transakcji do GIIF. Inspektorat analizuje dane i – jeśli uzna transakcję za ryzykowną – może zainicjować postępowanie lub przekazać sprawę innym organom, np. urzędowi skarbowemu.
Jak uniknąć problemów?
🛡️ Zadbaj o dokumentację – przy większych przelewach warto posiadać umowę, fakturę lub inny dokument potwierdzający źródło i cel transakcji.
🛡️ Precyzyjnie opisuj przelewy – tytuły powinny jasno wskazywać, czego dotyczą.
🛡️ Zgłaszaj darowizny do urzędu skarbowego, jeśli przekraczają limity ustawowe.
🛡️ Nie dziel większych przelewów na kilka mniejszych, aby obejść limit – może to zostać uznane za próbę obejścia przepisów.
Zabezpiecz swoje interesy z Kancelarią Semper Paratus
Prowadzisz działalność, przyjmujesz przelewy z zagranicy lub chcesz zabezpieczyć firmowe finanse? W naszej kancelarii:
📞 Skontaktuj się z nami – zapobieganie zawsze kosztuje mniej niż konsekwencje.
