Z dniem 30 grudnia 2024 roku, wszystkie transfery kryptowalutowe będą musiały być rejestrowane i raportowane przez giełdy i kantory kryptowalutowe działające w Unii Europejskiej. Nowe przepisy, zawarte w Rozporządzeniu Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/1113, znane jako „Travel Rule”, wprowadzają znaczące zmiany w sposobie, w jaki użytkownicy kryptowalut będą mogli dokonywać wpłat i wypłat. Celem tych regulacji jest zwiększenie transparentności rynku oraz zapobieganie praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CFT).
Weryfikacja tożsamości – bardziej szczegółowa niż kiedykolwiek
Dotychczas użytkownicy giełd kryptowalutowych byli zobowiązani do przechodzenia procesu weryfikacji tożsamości (KYC – Know Your Customer) przed dokonaniem transakcji. Nowe przepisy nakładają jednak dodatkowe wymagania, w tym obowiązek rejestrowania szczegółowych informacji o każdej transakcji, w tym danych dotyczących zarówno nadawcy, jak i odbiorcy transferu.
Przykład: Jeśli Krzysiek chce przelać 0,5 BTC na giełdę, nie tylko będzie musiał potwierdzić swoją tożsamość, ale również udokumentować źródło pochodzenia środków. Co więcej, giełda będzie musiała zarejestrować te dane i udostępnić je odpowiednim organom na ich żądanie. Tak szczegółowa weryfikacja pozwoli na pełną identyfikację źródła i celu transakcji, co stanowi istotny element w walce z nielegalnymi praktykami.
Zmiany przy wpłacie kryptowalut na giełdę
Od 30 grudnia 2024 r. giełdy będą zobowiązane do zbierania dodatkowych informacji o nadawcy transferu, aby potwierdzić, że użytkownik rzeczywiście kontroluje portfel, z którego dokonuje wpłaty. Przykładowo, Krzysiek, wpłacając środki z prywatnego portfela, może zostać poproszony o udostępnienie dodatkowych dowodów, takich jak potwierdzenie własności portfela. Każda wpłata kryptowaluty będzie musiała być dokładnie udokumentowana, co zwiększy formalności i czas realizacji transakcji.
Wypłata kryptowalut – dodatkowe formalności
Nowe przepisy obejmują także proces wypłaty kryptowalut. Użytkownicy, którzy chcą wypłacić kryptowaluty do swoich portfeli prywatnych, będą musieli nie tylko podać adres portfela, ale także dostarczyć dodatkowe informacje, takie jak podpis cyfrowy lub inne potwierdzenie własności. Giełdy będą zobowiązane do rejestrowania tych informacji i udostępniania ich odpowiednim organom, co może prowadzić do opóźnień w realizacji wypłat. Wypłaty do tzw. portfeli samodzielnych (self-hosted wallets) będą szczególnie monitorowane, aby upewnić się, że nie są one wykorzystywane do działań niezgodnych z prawem.
Anonimowość użytkowników – koniec z pełną prywatnością
Głównym celem nowych przepisów jest zredukowanie anonimowości transferów kryptowalutowych. Choć użytkownicy giełd będą nadal musieli przechodzić weryfikację tożsamości, każda ich transakcja będzie rejestrowana, a dane o tych transferach będą dostępne odpowiednim służbom. W praktyce oznacza to, że kryptowaluty, które do tej pory oferowały użytkownikom pewną dozę anonimowości, będą teraz podlegały ścisłej kontroli.
Przykład: Krzysiek, wypłacający środki do prywatnego portfela, nie będzie już mógł cieszyć się pełną prywatnością. Jeśli jego transakcje będą wzbudzać podejrzenia, mogą one zostać przeanalizowane przez organy ścigania. Takie zmiany mają na celu zwiększenie przejrzystości i zmniejszenie ryzyka wykorzystywania kryptowalut do nielegalnych działań.
Wymogi dla giełd i kantorów kryptowalutowych
Giełdy i kantory kryptowalutowe muszą dostosować swoje procedury do nowych przepisów, co może wpłynąć na czas realizacji transakcji i wymagać od użytkowników dostarczenia dodatkowych dokumentów. Nowe procedury weryfikacyjne będą bardziej rygorystyczne, a każda transakcja będzie musiała być zarejestrowana i dokumentowana. Giełdy będą zobowiązane do przechowywania tych danych przez określony czas oraz do udostępniania ich odpowiednim organom na żądanie.
Jakie zmiany to oznaczają dla użytkowników?
Zmiany, które wejdą w życie 30 grudnia 2024 roku, z pewnością wpłyną na sposób korzystania z giełd i kantorów kryptowalutowych. Wymaganie dokładnych informacji o każdej wpłacie i wypłacie, a także rejestracja i raportowanie tych transakcji, zwiększy formalności związane z korzystaniem z kryptowalut. Choć nowe przepisy zwiększą przejrzystość rynku i poprawią bezpieczeństwo transakcji, to z pewnością wpłyną na anonimowość użytkowników i komfort korzystania z tego środka płatniczego.
Jednak wprowadzenie tak rygorystycznych przepisów oznacza także, że giełdy kryptowalutowe będą bardziej odpowiedzialne za kontrolowanie źródła środków i zapobieganie nielegalnym transakcjom. Z perspektywy regulacji jest to krok w stronę profesjonalizacji rynku kryptowalutowego, który ma szansę zyskać większe zaufanie w oczach użytkowników oraz instytucji finansowych.
Jak nasza kancelaria może pomóc?
Nasza kancelaria oferuje wsparcie w dostosowaniu działalności do nowych regulacji oraz zapewnia kompleksową ochronę prywatności i zabezpieczenie majątku dla osób korzystających z kryptowalut. Jeśli jesteś przedsiębiorcą działającym w branży kryptowalutowej, lub prywatnym użytkownikiem, który chce chronić swoje interesy w tym dynamicznie zmieniającym się środowisku, skontaktuj się z nami. Mamy doświadczenie w zakresie ochrony danych, zabezpieczania transakcji oraz doradztwa podatkowego w obszarze kryptowalut, które pozwolą Ci poruszać się po nowych przepisach bez ryzyka i stresu.
